申請人及其配偶有尚未還清的公積金貸款或申請人欠繳住房公積金6個月以上的，不批準公積金貸款。記者昨日從石家莊住房公積金管理中心獲悉，《石家莊住房公積金個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）已經通過并將于3月1日起實施。

 

　　《辦法》從貸款對象和條件，貸款額度和期限、利率，貸款擔保，貸款辦理及變更，貸款償還等方面進行了詳細規定。

 

　　為啥出臺新《辦法》？

 

　　老《辦法》10年未變已不適應當前市場

 

　　石家莊住房公積金管理中心副主任王書剛介紹，現行的《石家莊市住房公積金貸款管理辦法》是2004年出臺的，在這十年中，房地產市場、公積金貸款環境以及國家的相關政策等都發生了巨大變化，現行辦法已經不適應當前的市場需要。

 

　　下一步，石家莊住房公積金管理中心將根據新《辦法》及相關規定制定實施細則，最晚3月底前出臺。

 

　　新《辦法》有啥變化？

 

　　變化1

 

　　明確支持首套及二套貸款

 

　　■新規

 

　　公積金貸款應遵循依法合規、平等自愿、公平誠實及繳存義務與貸款權利相對等原則。公積金貸款支持職工購買首套及第二套普通住房需求，禁止向購買第三套及以上住房的職工發放公積金貸款。

 

　　■解讀：這是在《辦法》中新明確的內容。一方面強調職工繳存權利與義務的對等，交得多貸得多。另一方面強調貸款僅支持普通住房，對別墅、豪華公寓不支持公積金貸款。公積金貸款適用于購買本市行政區域范圍內自住住房的住房貸款。以前的《辦法》對于二套、三套貸款并未明確，而是在實際中執行著。

 

　　變化2

 

　　申請公積金貸款須滿足七條件

 

　　■新規

 

　　凡按規定繳存住房公積金的職工，在本市行政區域范圍內購買普通自住住房及償還商業性住房貸款的，均可申請公積金貸款。

 

　　公積金貸款申請人應具備以下條件：（一）具有本市常住戶口或有效居留身份，且有完全民事行為能力；（二）已連續足額繳存規定時間的住房公積金；（三）具有償還貸款本息能力，信用良好；（四）所購買的住房為合法的普通住房；（五）已付購房款不低于規定比例；（六）能夠提供本辦法規定的貸款擔保；（七）法律、法規及政策規定的其他條件。

 

　　■解讀：《辦法》明確了公積金貸款支持以貸養貸，商業銀行貸款可以轉到公積金貸款業務。同時，對于可以申請公積金貸款的申請人也做出了明確規定。其中“已連續足額繳存規定時間的住房公積金”條款，具體時間將在石市后續出臺的實施細則中進行明確。去年石市調整為連續繳存半年以上即可享受貸款。

 

　　變化3

 

　　未還清貸款不能申請新貸款

 

　　■新規

 

　　申請人及其配偶有尚未還清的公積金貸款或申請人欠繳住房公積金6個月以上的，不批準公積金貸款。

 

　　申請人及其配偶有下列情況之一的，

 

　　在一定年限內，不批準公積金貸款：

 

　?。ㄒ唬┮咽褂眠^公積金貸款；（二）有以欺騙手段提取住房公積金行為；（三）有以欺騙手段騙取公積金貸款行為；（四）有逾期償還公積金貸款或其他不良信用記錄。

 

　　■解讀：以前夫妻雙方可以同時申請公積金貸

 

　　款用于兩套房產?，F在新條款規定，目前有貸款的將不能立刻再申請公積金貸款。

 

　　該條款中的“一定年限內”也將在后續實施細則中進行明確規定。

 

　　變化4

 

　　貸款額度要綜合多因素確定

 

　　■新規

 

　　住房公積金貸款額度根據借款人及其配偶住房公積金繳存基數、繳存時間、個人賬戶余額、所購房屋最高貸款比例、貸款年限及還貸能力等因素綜合確定，但不得超過管委會確定的最高貸款額度。公積金貸款額度不能滿足借款人需求時，公積金中心應與受托銀行協商，共同推進個人住房組合貸款業務。

 

　　■解讀：以前，申請貸款額度單純與還款能力掛鉤，導致個別職工繳存半年公積金，申請公積金貸款買房后就停止繳納。新規中，申請人能貸多少款，需要由申請人及其配偶的繳存基數、繳存時間等多個因素綜合確定。

 

　　此外，《辦法》還首度推出個人住房組合貸款業務。如果申請人從公積金貸出的資金不能滿足購房需求，還可通過商業銀行按揭貸款補足購房資金不足部分。而在以前，公積金貸款額度不能滿足購房人需求，就只能全部選擇商業銀行的按揭貸款。

 

　　變化5

 

　　貸款期限延長至退休后五年

 

　　■新規

 

　　公積金貸款期限最長為30年，且不超過借款人法定退休時間后的5個自然年度。

 

　　■解讀：石市以前執行的貸款期限是到借款人法定退休時間?！掇k法》對貸款期限延至退休后5個自然年度。相當于給中老年購房者使用利率優惠的公積金貸款條件進行了松綁。但貸款最長期限仍不超30年。

 

　　變化6

 

　　停繳公積金將執行商貸利率

 

　　■新規

 

　　公積金貸款利率按照國家有關規定執行，貸款期限內如遇利率調整，于次年1月1日起按相應檔次新的利率標準執行。貸款期限內，借款人停止繳存住房公積金，貸款利率可按照相應檔次商業貸款利率執行。

 

　　■解讀：此條款通過強制性舉措對借款人進行了限制。如借款人在公積金貸款過程中停止繳存住房公積金，公積金貸款利率將按照相應檔次商業貸款利率執行。等借款人重新開始繳存公積金了，再恢復執行公積金的優惠利率。

 

　　變化7

 

　　公積金貸款期間準許做貸款變更

 

　　■新規

 

　　貸款期間，借款人需對抵押人、抵押物、還款人、還款賬戶、還款期限等進行變更時，應征得公積金中心同意，并辦理相應手續。借款人應在銀行開立還款賬戶，采用委托銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款。因特殊原因，可通過現金方式償還貸款本息。

 

　　■解讀：此條款明確準許進行貸款變更。比如，因夫妻離婚造成的后續還款還貸實際操作難題，就可申請變更還款人或還款賬戶等方式。需要提前還款的貸款人也可根據此條規定直接走變更。

 

　　變化8

 

　　還款逾期將被扣公積金賬戶余額

 

　　■新規

 

　　借款人應根據借款合同約定，按期償還住房公積金貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，實行等額本息還款方式按月償還貸款本息。

 

　　借款人未按借款合同約定及時償還貸款本息的，公積金中心可對逾期部分計收罰息，也可同時解除借款合同，提前收回貸款本息。公積金中心有權扣劃借款人及其共同還款人住房公積金賬戶內余額，用于償還借款人逾期貸款本息。

 

　　■解讀：公積金貸款實行的是等額本息的還款方式?！掇k法》針對逾期除了規定罰息，解除合同，公積金中心可有權扣劃公積金余額用于償還逾期本息。

 

　　變化9

 

　　將推進征信系統貸款監督更嚴格

 

　　■新規

 

　　售房人、借款人出具虛假購房合同或其他證明材料騙取公積金貸款的，公積金中心應提前收回貸款，將其行為記入征信系統，并追究責任人的法律責任。對擅自改變公積金貸款用途的，公積金中心應提前收回貸款，將其行為記入征信系統，并按有關規定予以處罰。

 

　　■解讀：借款人不能騙貸或出現逾期，石市下一步將推進征信系統，執行更嚴格的貸款監督。